貸款市場的監(jiān)管新規(guī) ，央行要求明示產(chǎn)品年化利率
為了維持貸款市場的競爭秩序，保障金融消費者的合法權(quán)益，所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)注明年利率，并鼓勵私人貸款參照公告實施。
根據(jù)央行公告，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在營銷網(wǎng)站、手機應(yīng)用、海報等渠道時，都應(yīng)該以明顯的方式向借款人顯示年利率，并聲明在簽訂貸款合同時，還可以同時顯示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年率更明顯。
公告明確指出，從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)包括但不限于為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺的存款金融機構(gòu)、汽車金融公司、消費金融公司、小額金融公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺。
消費金融專家蘇曉瑞認(rèn)為，公告是規(guī)范和加強網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理的一項重要措施，此前，一些金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺沒有披露或披露展覽業(yè)的貸款利率或誘導(dǎo)行為，涉嫌侵害金融消費者的合法權(quán)益，不利于消費金融市場的健康發(fā)展。
蘇寧金融研究所金融科技研究中心主任孫揚對 "新京報" 表示，目前市場上的一些機構(gòu)只顯示日利率、月利率等利率，也沒有提供明確的年利率計算方法，實際上很容易誤導(dǎo)消費者。
除了要求貸款的年利率外，"北京商報" 記者還指出，中央銀行在公告中還提到了貸款年利率的計算方法，貸款的年利率可以用復(fù)合利率或單一利率法計算，復(fù)合利率的計算也是按照內(nèi)部收益率（IRR) 計算的，公告還顯示了三種貸款產(chǎn)品的計算方法，如一次性還本付息產(chǎn)品、攤銷產(chǎn)品和收費產(chǎn)品。
根據(jù)公告，貸款的年利率應(yīng)按借款人實際占用的貸款本金的比例計算。其中貸款成本應(yīng)包括利息和與貸款直接有關(guān)的各種費用。貸款本金應(yīng)在貸款合同或其他憑證中注明。如果本金是分期償還的，實際占用的貸款本金應(yīng)按每個償還期后的剩余本金計算。
蘇先生表示，此舉確定了貸款成本將由借款用戶承擔(dān)，央行提供的例子包括服務(wù)費用，以有效防止金融機構(gòu)變相收費，并以各種名稱增加借款者的隱性成本。與此同時，央行還統(tǒng)一了貸款利率的計算方法，這也可以為金融機構(gòu)在后續(xù)行動中提供有效的參考。
蘇小瑞說，監(jiān)管的目的是切斷金融營銷宣傳環(huán)節(jié)，統(tǒng)一貸款利率披露，這不僅可以遏制金融機構(gòu)利用不當(dāng)宣傳漏洞進(jìn)行惡性競爭，還可以保護(hù)金融消費者知情權(quán)，有利于促進(jìn)消費金融市場的長期健康競爭。
孫楊進(jìn)一步表示，除了規(guī)范金融營銷外，新規(guī)定還將促進(jìn)金融科技機器人流程的自動化和風(fēng)險控制模型的應(yīng)用。目前，風(fēng)險控制數(shù)據(jù)、通道接入、后臺操作等成本主要通過保證金、擔(dān)保費、信用保險費等方式分?jǐn)偟接脩舫袚?dān)的年利率中。為了進(jìn)一步降低貸款成本，機構(gòu)將逐步在線、自動化地推進(jìn)貸款業(yè)務(wù)。
